2024年5月13日 星期一

[防詐騙專欄]網路討論詐騙個案整理(一)



上圖取自 Facebook一篇文章,文章作者是Shao Wei Ho 題目是:【2024/5/10 我被詐騙了

我想來整理一下這件案子的重點,這個案子到底發生那些重點

  1. 作者在 Facebook Marketplace 上刊登二手商品
  2. 假買家聯繫作者,表示有興趣但在外地,要求用賣貨便付款
  3. 作者同意並開通賣貨便帳號,將商品連結提供給對方
  4. 假買家謊稱付款失敗,因為作者沒有完成"誠信交易認證"
  5. 假買家提供假的賣貨便官方 Line 號碼,要求作者加入
  6. 作者加入後,假官方要求提供綁定的銀行名稱,作者照做
  7. 假官方叫作者加入所謂銀行官方 Line 進行認證,其實也是假帳號
  8. 假客服以"雙重認證"為由,要求作者進行以下操作:
    •    在網銀轉帳給一組號碼(實為歹徒帳號),金額為隨機認證碼(實為歹徒設定的金額)
    •    轉帳失敗,客服稱是正常的,要求再操作一次
    •    第二次操作金額較大(網銀單筆上限),結果轉帳成功
    •    客服稱系統出錯,要求改用一卡通認證,要作者提供一卡通 ID
  9. 作者登出網銀後,歹徒立即盜領一卡通金額
  10. 作者察覺被騙,立刻掛斷、報警、凍結帳戶,但錢已被轉走


錯在哪裡?要如何防!!


第一個重點:

不要為了賣東西而掉入對方的局(為了完成交易就踏入陌生的領域)

在本案中,賣貨便就是不會用,所以開通。這一個過程就會讓交談更多、更會有機會建立信任(我手把手教你)、歹徒也會利用這點來去看,這個人是否容易上當。

第二個重點:

假的官方帳號:因為搜尋成本跟保持通話的狀態,你會不疑有他。直接依照指示去加入一個雷同的帳號。甚至根本就沒有認證。

第三個重點:

我們常在交易中發現(這二十年來都差不多)第一次都會跟你說交易失敗、你要照著我的做。

之前是故意交易失敗取信(例如出現特定的錯誤代碼、實際上是轉帳的保護機制,但因為在英文介面下,他告訴你這就是內碼)

現在則是直接跟你說金額,然後給一次錯的帳號、讓你覺得錢沒出去沒關係。

然後再用另一次交易轉出,最後再把剩餘價值榨乾(就是在之前可能已經有被問到有那些其他的金融工具),就用那個方式再來退款一次,實際上又騙了那個帳戶的金額,利用慌張的狀況,讓你越陷越深。

從流程可見,歹徒利用層層假身份取得受害者信任,並誘導受害者在各種支付管道上操作,把錢轉入歹徒帳戶。歹徒也不斷竊取受害者各種資訊,從網銀、一卡通到 Line ID 等,最終獲取足夠個資對受害者不利。受害者一旦察覺時,通常為時已晚。

冷靜、掛斷電話
在這種狀況,我建議當你發現疑問、或者家人朋友持續在打電話又操作電腦(當然,請先確定不是在家加班)。先要他掛斷電話、快撥165犯詐欺諮詢專線。

講的重點是:
  1. 多少錢被轉走了
  2. 轉到哪邊去了
  3. 有沒有相關交易紀錄、記得截圖方便報警
財損是關鍵,因為有一定的程序可以盡速攔截款項。啟動聯防通報機制。
記得,打165才是正途。





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2024年5月12日 星期日

平凡的崗位,我們的使命



群體之力匯自孤狼,孤狼之力來源於群體

Scramble,Two

這是現在每天上演在空軍基地的場景。
只要有敵機逼近,就得在指定時間內抵達指定空域,Scramble 的意思就是搶到好的高度,以利戰術機動。
Two,就是要兩架戰機在五或六分鍾內升空並且達到位置。

我很想把這樣的感覺寫到我們每天的準備,如果金融犯罪能夠預防,那我想我的同事做的就是樂山大佛那鋪路爪雷達的角色,每天掃描異常的樣態,阻卻那些異常交易。

而隨時保持戰備,準備接戰的,就是我們收到警方或其他金融機構電話通報後,無論是凌晨半夜,還是上班時間。
那就是Scramble 的訊號,一樣的有時間壓力,一樣有指定動作。
ROE(Rules ofEngagement)在業管寫的清楚明白,擋就對了!

有一群人,默默的在守護這些日常
他們不願拋頭露面
他們只想默默守護

我很想跟那些批評打詐不利的人說
我聽到的耳語,說我們做的這一切是為了打擊同業。
我笑了出來,畢竟,我們只能做好我們的本分,防守好我們的領域。

如果打詐是一場戰爭
攻勢作戰,是由檢警調出手。
本土防衛,就是我們的責任。

當我們守好了,另一方面就是分享樣態跟判斷。
避免被我們堵住的竄逃到其他地方。

是的,我們拿高標準要求自己,是因為我們深知,如果你讓人家覺得你會還手、成本太高,他就不會選擇你了!
如果是這樣而導致的耳語,這個人可能要特別注意

金融或支付業本身高標準是本質
而會說這些鬥爭論的,非同道甚為無間道也!

那些捍衛國家的,有多少人說的出他們的名字?
去圓山旁的忠烈祠看看,去想想最近這十幾年來我們每次說謝謝、入祀的,有哪一位不是奉獻自己一切。
比起他們,我們太渺小了,我們只是在普通的職業生涯中,選擇了一條能在自己崗位捲起袖子,幫助他人的事情,只是這條路是無比孤獨。

我們不是「差人」,但我們比「差人」還嚴格。

品操,才是最重要的

最後,我想說,金融跟相關從業人員
貪生怕死莫入此門 升官發財請走他路

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2024年5月11日 星期六

持續精進!往下一個十五年邁進

專案管理師15年、米球20年紀念


15年前,我開始了專案管理師的職涯,並以「米球」作為筆名寫作,也因此拿到了商標(因為大家都不會唸Mitchell,甚至有人叫成Micky)。這一路走來,始終秉持著提供協助、拉人一把的信念,不論在工作或文字創作上,都致力於給予他人最真摯的幫助與建議。


多年來,我不斷充實自己,陸續取得東海大學EMBA、東吳大學法律碩士等學位,也考取了洗錢防制人員證照,期許自己能以更全面的知識,提供周全的服務。從專案管理到法律諮詢,從金融科技到打擊詐欺,我希望我的專業能協助大家解決各式問題,維護其權益。


在文字創作的過程中,藉由分享知識與觀點,撰寫專欄、協助編輯書籍,希望能啟發更多人的思考。同時,在這段時間內,主辦了憲哥的講座、記得八仙塵爆後的愛心講座、電商交流與法規分享等活動,創造交流學習的機會。


文字是我的熱情所在。心善而筆直,直接輸出,讓我能夠持續地回到我童軍的宣示,扶助他人、服務社會,甚至跨足影視音樂創作(對的,國際橋牌社裡面有一場是我們臨時加戲的),我在這廣袤天地盡情揮灑,期盼感動人心。寫作,是我回饋社會的方式,也是自我實現的途徑。


在知識爆炸的年代,終身學習的腳步從未停歇。領域知識的精進,如專案管理、法律等,使我能提供更優質的服務;跨領域的涉獵,如藝術創作、教育等,則豐富了我的人生視野。唯有不斷求知,方能與時俱進。


15年如一日,助人、好學、創新的初心未曾改變。站在新的起點,我將更積極地分享所學,透過社群媒體、部落格等,傳遞知識與經驗。無論您需要專案管理協助、法律諮詢、文字創作服務,或有任何疑難雜症,歡迎來找我,讓我們攜手解決,共創價值。


一路走來,感謝所有幫助過我、啟發過我的貴人。助人,是最美的善舉;分享,是最大的智慧。而我,願做那盞燈,持續散發溫暖而不失熱情的光芒。



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